Pojištění proti havárii a havarijní pojištění jsou z jedné strany dva různé produkty, ale z té druhé jde o sourozenecká pojištění. Ne každá pojišťovna vám ale s pojištěním havárie vyjde vstříc. A vždy dávejte dobrý pozor na to, jak často po pojišťovně chcete plnění.
Nejprve je potřeba si vysvětlit, jaký je rozdíl mezi pojištěním havárie a havarijním pojištění. „Rozdíl mezi havarijním pojištěním a pojištěním havárie (nehody) spočívá v rozsahu pojistné ochrany. Nejde o dvě samostatná pojištění, ale o odlišné vymezení pojistných rizik v rámci jednoho produktu. Havárie (nehoda) představuje pouze jedno z dílčích pojistných nebezpečí, které může být zahrnuto v havarijním pojištění. To kryje širší spektrum rizik,“ vysvětluje Karel Šultes, ředitel produktu a datové analýzy pojišťovacího srovnávače Klik.cz.
Nejčastěji sjednávanou variantou je tzv. AllRisk pojištění, které zahrnuje havárii (nehodu), střet se zvěří, živelní události, odcizení a vandalismus. Současně však platí, že rozsah krytí lze sjednat podle vašich individuálních potřeb. Allrisk pojištění auta je speciální typ havarijního pojištění, který majitelům vozidla pokrývá více nebo všechna možná rizika a nabízí i další benefity. Jednoduše řečeno platí, že co není vyloučeno, to je do pojištění zahrnuto. Výluky a výjimky z pojistky jsou totiž běžnou součástí všech pojištění.
Má to ale háček. Rozhodně ne každá pojišťovna vám nabídne samotné pojištění havárie. Proto se opravdu vyplatí srovnávat. Je zavedenou praxí, že možnost sjednat samostatné krytí pro případ vlastní havárie bez uzavření klasického havarijního pojištění je sice možné, nicméně v praxi je produktová nabídka v tomto směru značně limitovaná.
Připojištění škody na vlastním vozidle v důsledku havárie k povinnému ručení se na trhu vyskytuje spíše okrajově. Standardně jsou v rámci připojištění k povinnému ručení častěji dostupná dílčí rizika, typicky např. střet se zvěří, nikoliv však obecně definované riziko havárie v širším rozsahu.
O havarijním pojištění koluje řada polopravd a mýtů. Tato pojistka přitom může hodně pomoci
„Z hlediska optimalizace poměru ceny a rozsahu pojistné ochrany může klient volit havarijní pojištění v redukovaném rozsahu. Nejčastější kombinací bývá havarijní pojištění v kombinaci rizik havárie a živelní události. Další významný nástroj pro snížení pojistného představuje nastavení vyšší spoluúčasti, které však současně znamená vyšší míru finanční participace pojištěného na případné škodě,“ doplnil Karel Šultes.
Pozor na příliš častá plnění
Ať už si sjednáte havarijní pojistku nebo pojištění nehody, vždy je potřeba myslet na to, že k pojistce máte i spoluúčast. Spoluúčast je částka, kterou při škodě hradíte sami. Výše spoluúčasti je daná ve smlouvě – čím vyšší si ji nastavíte, tím levnější obvykle pojištění máte, ale při nehodě zaplatíte víc z vlastní kapsy. To je jen další důkaz toho, že šetřit za každou cenu se v konečném důsledku vůbec nemusí vyplatit.
A pozor také na to, jak často bouráte, respektive na to, jak často chcete po pojišťovně plnění. I to se totiž propíše do konečné ceny vašeho pojištění. A to jak současného, tak budoucího. Pokud jde o dopad na cenu pojištění v budoucnu, je třeba rozlišovat mezi jednotlivými typy pojištění a evidencí škod. Do škodního průběhu vedeného Českou kanceláří pojistitelů se zaznamenávají pouze škody hrazené z povinného ručení, nikoli plnění z havarijního pojištění nebo připojištění. Škody z havarijního pojištění nebo připojištění se tam neobjevují.
„Pojišťovna si ale vede vlastní záznamy. Pokud u ní budete čerpat plnění –zvlášť opakovaně nebo u větších škod, může vám při dalším sjednání pojištění cenu zvýšit. V některých případech dokonce omezit krytí nebo dané pojistné riziko i vypovědět,“ upozorňuje Karel Šultes ze srovnávače Klik.cz.
Zdroj: Klik.cz
🚗 Nové autopojištění za 2 minuty
Vyplňte pár údajů a hned uvidíte nejvýhodnější nabídky na trhu.
⚡ Spočítat pojištěníBez registrace • Okamžitý výsledek