Stejně jako jakékoliv jiné pojištění má i havarijní pojistka své limity. To znamená, že pojišťovna rozhodně nezaplatí úplně každou škodu. Na druhou stranu vám ale při správné péči o auto může i zlevnit. Vše nám vysvětlil Karel Šultes, ředitel produktu a datové analýzy srovnávače Klik.cz.
Nejprve si připomeňme, co vlastně kryje havarijní pojištění. Zatímco povinné ručení je určeno na pokrytí škod, které způsobíte vy někomu jinému, havarijní pojistka kryje škody na vašem autě. V závislosti na tom, jak je nastavená, může pokrýt vandalismus, škody po bouřce, ale i po nehodách. „Havarijní pojištění kryje škody, které vzniknou na našem vozidle, na rozdíl od povinného ručení, které kryje škodu, kterou my způsobíme někomu jinému. Klíčové je správně nastavit hodnotu vozu, aby nehrozilo podpojištění, a dobře si zkontrolovat rozsah krytí. Typicky havarijní pojištění kryje jak havárii a střet se zvěří, tak živel, odcizení i vandalismus, rozsah lze ale i omezit. Důležité je sledovat i spoluúčast, limity asistenčních služeb a podmínky opravy,“ vysvětlil nám Karel Šultes, ředitel produktu a datové analýzy srovnávače Klik.cz.
Ale pozor. Každé pojištění má své výluky, tedy situace, kdy pojišťovna může, případně musí odmítnout plnění. Některé výluky jsou z pera pojišťoven, jiné stanovuje přímo zákon. Počítejte s tím, že pojišťovna odmítne plnit v případě, kdy ke škodě na vozidle došlo:
- na závodním okruhu
- mimo pozemní komunikace
- pod vlivem alkoholu nebo drog
- při úmyslném jednání
- při jízdě bez řidičského oprávnění, případně bez správné skupiny řidičského oprávnění
Kromě výluk je u každé, nejen havarijní, pojistky potřeba počítat také s pojistnými limity. Proto je dobré si před podpisem smlouvy zjistit, co přesně a v jakém limitu vaše pojistka kryje. Standardní podmínky většiny pojišťoven obsahují výluku pro škody výhradně na některých částech vozidla, pokud při stejné události nedošlo zároveň k poškození dalších částí vozu. Typickým příkladem jsou disky z lehkých slitin nebo pneumatiky. „Jejich samostatné poškození, například najetím do výmolu, nárazem na obrubník nebo vandalismem, základní havarijní pojištění zpravidla nekryje. Právě tyto případy lze u několika pojišťoven připojistit. Pneumatiky můžete pojistit i přímo s nákupem sady kol,“ popisuje Karel Šultes.
A jedním dechem dodává: „Specifickou situací jsou skla. Ta jsou součástí havarijního pojištění, ale v základním balíčku se na ně vztahuje standardní spoluúčast, která může být v řádu tisíců až desetitisíců korun. Samostatné připojištění skel proto dává smysl, spoluúčast u něj bývá výrazně nižší, při opravě scelením ji pojišťovny často neuplatňují vůbec.“
V rámci srovnávače se často setkávají s názorem zákazníků, že havarijní pojistka je u některých aut k ničemu. Je to ale omyl. Cenu havarijního pojištění sice výrazně ovlivňuje stáří vozu, s nižší hodnotou auta klesá i cena pojištění, na druhou stranu neklesá tak dramaticky, protože v případě nehody je stále hrazena oprava i při použití nových dílů. Obecně platí, že starší auta bývají havarijně pojištěna méně často. Je to ale spíše výsledkem rozhodnutí samotných klientů, kteří u vozů s nižší aktuální hodnotou často nechtějí platit za nepovinné havarijní pojištění.
A jak cenu havarijní pojistky snížit? V prvé řadě vždy srovnávejte. Každá pojišťovna nabízí jiné služby za různé ceny, proto je dobré mít přehled. Je potřeba si uvědomit, že do konečné ceny havarijní pojistky vstupuje kombinace parametrů týkajících se vozu i samotného řidiče. Základem je určení samotné hodnoty auta, která je pro stanovení ceny havarijní pojistky určující. Dále pojišťovny sledují značku, model, stáří a výkon auta, protože ceny náhradních dílů a oprav se pro různé značky i modely zásadně liší.
„Svou roli hraje také zabezpečení vozu, například garážování nebo GPS dohledávání může znamenat poskytnutí slevy. Na straně řidiče pak rozhoduje věk, zkušenosti a škodní historie. Výslednou cenu výrazně ovlivňuje i to, jak široké krytí a vysokou spoluúčast si klient sjedná,“ vysvětlil Karel Šultes.
Zdroj: Klik.cz