Havarijní pojištění se u nových a drahých aut často bere jako samozřejmost, dokud nepřijde první škoda. A právě tehdy se ukáže, že záleží nejen na tom, že je havarijko sjednané, ale hlavně to, jak je nastavené. Při uzavírání smlouvy se obvykle vybírá mezi dvěma způsoby: pojištěním na hodnotu vozidla a pojištěním na limit. Na papíře jde o malý rozdíl, ale při nehodě může rozhodnout o tom, kolik peněz vám nakonec pojišťovna skutečně vyplatí.
Pojištění na hodnotu auta
Tahle varianta vychází z aktuální tržní hodnoty vozu. Pojišťuje se částka, za kterou by se v Česku prodalo podobné auto, tedy stejného typu, se srovnatelným stářím, výbavou a nájezdem.
Výhoda je jasná. Maximální plnění odpovídá této hodnotě. Současně ale platí, že je rozumné částku pravidelně aktualizovat, ideálně jednou ročně. Trh se mění, auta stárnou a ceny mohou kolísat. Pokud částka uvedená ve smlouvě neodpovídá reálné ceně auta v době pojistné události a rozdíl přesáhne toleranci plus minus 10 %, může pojišťovna vyplatit nižší částku. Nejvíce to bývá vidět u situací, kdy se řeší strop plnění, typicky při totální škodě nebo při krádeži.
Přečtěte si také:
Do hodnoty se dá zahrnout i mimořádná výbava, pokud je připojištěna. Jde o výbavu, kterou někdo namontoval dodatečně, například držák reklamy, štítek TAXI, taxametr, světelný maják, uzamykatelný střešní nosič, střešní box, nosiče na tažné zařízení nebo tuningové doplňky. Naopak se za mimořádnou výbavu nepovažují věci, které nejsou s autem pevně spojené, třeba přenosné navigace, telefony nebo obytné stany a podobně. Obvyklý postup je zahrnout je do celkové hodnoty a vše nafotit.
Pojištění na limit plnění
Druhá možnost je pojistit se na předem zvolený limit, například 500 000 Kč. Ten funguje jako maximální částka, kterou pojišťovna při pojistné události vyplatí.
U této varianty se neřeší tržní hodnota auta, takže nevzniká podpojištění. Limit může být klidně nižší než samotná hodnota vozu, což může dávat smysl, pokud má být krytá jen část rizik. Lze ho nastavit i vyšší, než je hodnota auta, jen je potřeba počítat s tím, že v takovém případě stejně nelze dostat víc peněz, než je faktická hodnota vozidla.
Co dává větší smysl
Kdo chce mít krytou celkovou hodnotu auta, typicky sáhne po pojištění na hodnotu. Kdo naopak hledá ochranu jen do určité výše, nebo řeší spíše starší vůz, může zvolit limit a mít jasně daný strop plnění.
💸 Ceny pojištění rostou!
Zajistěte si nejlevnější autopojištění, než zase zdraží.
📊 Porovnat a ušetřitZabere to jen 2 minuty • Výsledek hned